Redução de juro

Tendo em vista a nova realidade de portabilidade de dívida no setor bancário e de redução de juro que vem sendo patrocinada pelo governo, que se utiliza da redução da taxa básica de juro pelo Banco Central e redução de taxa de juro ao consumidor/cliente nos bancos públicos para tal empreitada, verifica-se que também os bancos privados, considerando a concorrência, também apontam na mesma direção, o que torna interessante ao consumidor dos serviços bancários/financeiros, ficar atento às possibilidades que se abrem para que possa ter algum benefício dada a nova situação.

Portabilidade de dívida é a possibilidade que o consumidor tem de migrar de instituição financeira, buscando condições mais vantajosas e composição de juro menor, para quitar financiamentos e empréstimos contraídos em outra instituição, por exemplo.

Todavia, cabe ao referido consumidor prestar atenção aos custos e taxas envolvidos na utilização de tal instrumento.

É indispensável fazer cotação em outros bancos para certificar-se de que terá alguma vantagem em tal migração.

Em caso positivo, o consumidor faz solicitação ao banco escolhido após a cotação, para que este venha a quitar seu débito junto ao banco que concedeu o empréstimo e programar os próximos pagamentos, com redução proporcional de juro.

Cabe esclarecer que a redução do juro, o desconto, tem variação de acordo com o prazo e o cálculo da taxa considera a diferença entre o custo de captação do banco à época do contrato original e o do momento da liquidação da dívida.

Para saber se os bancos reduziram de fato os juros ao consumidor é necessário consultar o site do Banco Central, pois é o espaço onde é divulgado quais as taxas são aplicadas nas operações de crédito.

Importante destacar que nenhuma instituição financeira pode praticar a venda casada de  produtos, ou seja, oferecer a redução de juro e melhores condições com o intuito de angariar novos clientes mas, em contrapartida, condicionar essa situação se o consumidor fizer uma aplicação, por exemplo. Essa prática é absolutamente vedada pelo Banco Central.

Por último, cumpre esclarecer que as possibilidades acima mencionadas cabem para financiamentos de imóveis, empréstimos para aquisição de móveis e utensílios e também para empréstimos pessoais.

Arnaldo Antonio Marques Filho

Advogado sócio da Moraes e Marques Sociedade de Advogados, parceiro da equipe Lidando com o Dinheiro

       Calcule você também !!!!!!!!                                         

           

      Vivemos o dia a dia calculando tudo: o tempo de gastamos para chegar ao destino desejado, a quilometragem, quanto vamos gastar de refeições, lanche, café, se nossas receitas serão ou suficientes.

           Esta tarefa é muitas vezes desgastante.   Trouxemos um conto de O Homem de calculava para refletimos que muitas vezes a mudança de paradigma ao nos depararmos a uma questão matemática poderá nos remeter á  soluções não imagináveis .

OS TRINTA E CINCO CAMELOS - Malba Tahan

         Poucas horas havia que viajávamos sem interrupção, quando nos ocorreu uma aventura digna de registro, na qual meu companheiro Beremiz, com grande talento, pôs em prática as suas habilidades de exímio algebrista. 
          Encontramos, perto de um antigo caravançará meio abandonado, três homens que discutiam acaloradamente ao pé de um lote de camelos. Por entre pragas e impropérios, gritavam possessos, furiosos:

— Não pode ser!
— Isto é um roubo!
— Não aceito!

          O inteligente Beremiz procurou informar-se do que se tratava.
          — Somos irmãos — esclareceu o mais velho — e recebemos como herança esses 35 camelos. Segundo a vontade expressa de meu pai, devo eu receber a metade, o meu irmão   Hamed Namir uma terça parte, e ao Harim, o mais moço, deve tocar apenas a nona parte. Não sabemos, porém, como dividir dessa forma 35 camelos. A cada partilha proposta, segue-se a recusa dos outros dois, pois a metade de 35 é 17 e meio! Como fazer a partilha, se a terça parte e a nona parte de 35 também não são exatas?
          — É muito simples — atalhou o "homem que calculava".

          — Encarregar-me-ei de fazer com justiça essa divisão, se permitirem que eu junte aos 35 camelos da herança este belo animal, que em boa hora aqui nos trouxe.
          Neste ponto, procurei intervir na questão:
          — Não posso consentir em semelhante loucura! Como poderíamos concluir a viagem, se ficássemos sem o nosso camelo?
— Não te preocupes com o resultado, ó "bagdali"! — replicou-me, em voz baixa, Beremiz. — Sei muito bem o que estou fazendo. Cede-me o teu camelo e verás, no fim, a que conclusão quero chegar.
          Tal foi o tom de segurança com que ele falou, que não tive dúvida em entregar-lhe o meu belo jamal, que imediatamente foi reunido aos 35 ali presentes, para serem repartidos pelos três herdeiros.
          — Vou, meus amigos — disse ele, dirigindo-se aos três irmãos — fazer a divisão justa e exata dos camelos, que são agora, como vêem, em número de 36.
          E voltando-se para o mais velho dos irmãos, assim falou:
          — Deves receber, meu amigo, a metade de 35, isto é, 17 e meio. Receberás a metade de 36, ou seja, 18.       Nada tens a reclamar, pois é claro que saíste lucrando com esta divisão.
          Dirigindo-se ao segundo herdeiro, continuou:
          — E tu, Hamed Namir, devias receber um terço de 35, isto é, 11 e pouco. Vais receber um terço de 36, isto é, 12. Não poderás protestar, pois tu também saíste com visível lucro na transação.
          E disse, por fim, ao mais moço:
          — E tu, jovem Harim Namir, segundo a vontade de teu pai, devias receber uma nona parte de 35, isto é, 3 e pouco.      Vais receber um terço de 36, isto é, 4. O teu lucro foi igualmente notável. Só tens a agradecer-me pelo resultado.
          E concluiu com a maior segurança e serenidade:
          — Pela vantajosa divisão feita entre os irmãos Namir — partilha em que todos os três saíram lucrando — couberam 18 camelos ao primeiro, 12 ao segundo e 4 ao terceiro, o que dá um resultado de (18+12+4) = 34 camelos.    Dos 36 camelos sobraram, portanto, dois. Um pertence, como sabem, ao "bagdali" meu amigo e companheiro; outro, por direito, a mim, por ter resolvido a contento de todos o complicado problema da herança.
          — Sois inteligente, ó estrangeiro! — confessou, com admiração e respeito, o mais velho dos três irmãos. — Aceitamos a vossa partilha, na certeza de que foi feita com justiça e eqüidade.
          E o astucioso Beremiz — o "homem que calculava" — tomou logo posse de um dos mais belos camelos do grupo, e disse-me, entregando-me pela rédea o animal que me pertencia:
          — Poderás agora, meu amigo, continuar a viagem no teu camelo manso e seguro. Tenho outro, especialmente para mim.
          E continuamos a nossa jornada para Bagdá.

Até breve.......

                                                                                  
                                                    

Frases para Reflexão

 "Uma longa viagem de mil milhas inicia-se com o movimento de um pé."  Lao-Tsé,

E para iniciar uma fortuna? Será que  R$ 1,00 é suficiente?

 "Ponho meu dinheiro na caderneta de poupança.  Para quem não entende de economia é a melhor coisa.   Agora, quem entende temoutros lugares para perder."  Delfim Neto

Um economista tão renomado como este, em que época de nossa história fez esta colocação.   Hoje, em 2012 diria a mesma coisa?

 

 "O homem só é feliz pelo supérfluo.  No comunismo só se tem o essencial.   Que ciosa abominável!" Nelson Rodrigues.

Supérfluo e essencial, o que traz a felicidade?

      "Tudo o que fazemos esta ligado ao dinheiro.  Eu sou uma mercadoria e tenho plena consciência disso." Marlon Brando

Estar com a família e amigos esta ligado a dinheiro?

    "Se o dinheiro for a sua esperança de independência, você jamais a terá.  A única segurança verdadeira consiste numa reserva de sabedoria, de experiência e de competência."  Henry Ford

Esta frase dita por um Empreendedor como Ford é para ser analisada.

 

E você o acha?  Comente as frases acima, envie a sua para publicarmos.

Estamos aguardando       

 

Equipe Lidando com o Dinheiro

Imposto de Renda

Chegou a hora de acertar as contas com o Leão

            Apesar da maioria das pessoas reclamarem desta obrigação o Presidente do SESCON José Maria Chapina Alcazar e  empresário contábil adverte que, neste momento, o contribuinte deve ter consciência da sofisticação da inteligência fiscal brasileira. "O cruzamento de informações prestadas em diversas obrigações acessórias permite ao Fisco identificar omissões ou até mesmo fraudes nos documentos", alerta o líder setorial, citando como exemplos a DIMOB e a DMED, entregues respectivamente pelas imobiliárias e pelas clínicas médicas, que trazem ao conhecimento da Receita Federal do Brasil as transações dos brasileiros nestas duas áreas.

            A equipe do Lindando com o Dinheiro, lembra à você a importância do planejamento na hora de guardar os documentos, pois, anualmente temos  contas a prestar ou futuramente apenas conferir nossa declaração como ressalta o empresário contábil Chapina Alcazar que a capacidade fiscal está em um grau tão elevado que, em breve, a declaração de imposto de renda pessoa física virá pronta e restará ao cidadão apenas confirmar ou não os dados contidos.

            Tenha em mãos:  

Ø  Cópia da última declaração entregue em 2011, ano-calendário 2010;

Ø  Informes financeiros (salário, previdência privada, bancário, aluguel, NF Paulista, lucros e dividendos, INSS e outros;

Ø  Contratos – empréstimos, financiamentos e consórcios;

Ø  Se efetuou venda ou compra de veículos, motos ou outro bem á vista tenha os dados da transação como: nome, endereço,   CPF,do comprador ou vendedor e o valor da transação;

Ø  Recibos e notas referentes às despesas com saúde e instrução;

Ø  Recibos ou Notas Fiscais no período como: advogado, médico, fisioterapeuta, nutricionista, engenheiro, outros;

Ø  Dados dos dependentes: nome, CPF, data de nascimento.  Se este já estiver tendo rendimentos formalizados, cuidado, não deixe de informar ou analise se vai valer apena ter como dependente;

Ø  Darfs de carnê-leão pagos

Ø  Dados relativos às transações de venda ou alienação de bens já declarados.

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Estão obrigados a declarar os contribuintes que:

Ø  Receberam, durante o ano de 2011, rendimentos brutos tributáveis superiores a R$ 23.499,15 ou rendimentos não-tributáveis, tributados exclusivamente na fonte e isentos, acima de R$ 40 mil;

Ø  Realizaram, em qualquer mês-calendário, venda de bens ou direitos na qual foi apurado ganho de capital sujeito à incidência de imposto, mesmo nos casos em que o contribuinte optou pela isenção através da aplicação do produto da venda na compra de imóveis residenciais no prazo de 180 dias;

Ø  Realizaram negócios em bolsa de valores, de mercadorias, de futuros e assemelhadas;

Ø  Tiveram posse ou a propriedade de bens ou direitos, inclusive terra nua, de valor total superior a R$ 300 mil durante o ano de 2011;

Ø  Passaram à condição de residente no Brasil durante o ano de 2011 e nessa condição se encontravam em 31 de dezembro;

Ø  Tiveram receita bruta superior a R$ 117.495,75 por meio de atividade rural ou que estejam compensando prejuízos de anos anteriores ou do ano a que se refere a declaração, neste caso, sendo vedada a declaração pelo modelo simplificado.

Fique atento e não deixe para última hora. O prazo final é 30 de abril de 2012.

Caso tenha dificuldade em elaborar sua declaração entre em contato conosco.

Um forte abraço e até breve  

$$$ Dinheiro $$$

De acordo com o dicionário dinheiro é o meio usado na forma de moedas, notas (cédulas), na compra de bens, serviços, força de trabalho.

                        A palavra dinheiro é mencionada por todos, sem exceção.   Alvo de muitas discussões e análises fazendo  parte do dia a dia da dona de casa ao grande empresário, dos mais jovens aos mais velhos,  de todas as classes sociais.

                        Afinal, o que esta por trás desta ferramenta de troca utilizada em todo o planeta?

                        Esta discussão esta longe de uma conclusão exata como dois e dois são quatro, aliás, dinheiro (moedas e cédulas) tem valores específicos  de acordo com seu país de sua origem, e sua soma, multiplicação ou divisão apresentam um resultado exato.  

                        De acordo com a professora de finanças da FGV-RJ (Fundação Getúlio Vargas), Myrian Lund, dependendo do hemisfério cerebral que está mais ativo - o esquerdo ou o direito -, todo nós podemos nos enquadrar em três perfis de comportamento: operacional, analítico e sonhador.

                        A quem diga que dinheiro e emoção estão longe de se encontrar é uma questão de cálculo.

                        Já a autora Glória Maria Garcia Pereira, em seu livro A Emergia do Dinheiro, escreve: “Dinheiro é meio, instrumento ou energia da multiplicação para se chegar a um fim determinado pelo pensamento.   

                        O consultor financeiro, Gustavo P. Cerbasi em seu livro Dinheiro, os segredos de quem tem aborda com muita clareza que emoção e razão devem andar juntas no que diz respeito a planejamento financeiro, pois, a emoção é que impulsiona as realizações que a razão terá de mensurar.

                        E você! O que acha?                      

É Carnaval....

                                 Já que você precisa relaxar um pouco a equipe do Lidando com o Dinheiro,   trouxe uma marchinha  composta por  Ivan Ferreira- Homero Ferreira-Glauco Ferreira.
                                               “Ei, você aí!
                                     Me dá um dinheiro aí!
                                      Me dá um dinheiro aí!
                                      Não vai dar?
                                      Não vai dar não?
                                      Você vai ver a grande confusão
                                      Que eu vou fazer bebendo até cair
                                      Me dá me dá me dá, ô!
                                      Me dá um dinheiro aí!” 

Cuidado com os excessos....
   “Deixe seu cartão de crédito bem guardado”   

“Se dirigir não beba e se beber não dirija”